退職金運用プランの金利は５％を超えていた、のだが・・

退職金が振り込まれました。

僕は中途入社なので「え、こんだけ？」って金額でした。
わかってはいたけれど、ガックリです。( -_-)

でも 落ち込んでばかりもいられません。
少しでもお金が増えるように運用を考えなきゃ。

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「退職金を運用する」の記事に書いたとおり、金融機関の「退職金運用プラン」を検討します。まずは、馴染みの深い「山梨中央銀行」に行ってきました。

山梨中央銀行　「退職金専用プラン」

「バランス運用プラン」は、『定期預金の金利は、店頭表示金利＋年５.００％』という文字が目に飛び込んできます。

「退職金３００万円（仮）を全額運用すると、１年で１５万円も増えるのか！こりゃデカイな！」と思いました。でも、そんなにウマイ話はありません。

細かく見ていきます。

「バランス運用プラン」は、投資信託か外貨定期預金を合計またはどちらか１商品で５０万円以上ご契約いただくと、同時にお預入れいただく定期預金（期間３か月）に、投資信託、外貨定期預金のご契約額と同額まで特別金利を適用いたします。

　
つまり、退職金から運用できるお金が３００万円あったとして、半分の１５０万円は投資信託か外貨定期預金で運用しなければいけません。
残りの１５０万円が定期預金「年５％金利」の対象となるわけですね。

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退職金が３００万円。
半分の１５０万円を、３か月間、投資信託か外貨定期預金で運用する。（リスクのある運用）
あとの半分の１５０万円を、３か月間、定期預金とする。
定期預金の利率は「年５％」とあるが、税引き後は「年約４％」となる。
「年４％」は年利なので、３か月に直すと、150×0.04×90/365 ＝ 約15,000円　となる。

１年で15万円増えると思ってたら、15,000円になっちゃった・・・。

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で、気になる150万円の運用なのですが、
まず、外貨定期預金は運用の対象外とします。（僕は為替はギャンブルだと思っていますので・・）

投資信託を検討してみます。
このプランで対象としている投資信託の一覧を見せてもらいました。
国内債券・海外債券・バランス・国内株式・海外株式・国内不動産(J-REIT)・海外不動産(REIT)、いろいろとあります。

内容は見ず、「申込手数料」と「信託報酬」の２つだけを見て、スクリーニングします。
どの投信を見ても、２つとも高いです。。。

唯一２つとも安いのは、「野村MMF」と「日経225ノーロードオープン」でした。

そう思ったら、上図にちゃんと注意書きがありました。

対象となる投資信託は、「野村MMF」と「日経225ノーロードオープン」を除く当行で取り扱う全商品

　
なるほど。やっぱり銀行は投信の手数料が欲しいんだな、ということが確認できます。

半分の定期預金分が金利５％超えになるのは魅力ですが、手数料で多くをもっていかれる、
しかも、それが撤退しにくい投資であるならば、投資はしない方が良い。
よって、「バランス運用プラン」は選ぶべきではない！と判断しました。

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そして、もう一つの「定期預金プラン」は、「３か月で年１％の利率」でした。そんなに良い利率ではありません。
よって、山梨中央銀行の「退職金運用プラン」は、残念ながら断念しました。

他行の退職金運用プランを探すことにします。

（退職金運用３に続きます）